Wat dekt de inboedelverzekering?
14 januari 2020
U bent met de feestdagen lekker weg geweest. U komt uw appartement binnen en het vocht loopt van boven zo langs de muren de woonkamer in. Met als gevolg een natte plek op de bank en een van het vocht kromgetrokken houten vloer. Gelukkig hebt u de inboedel goed verzekerd. Maar valt dit eigenlijk wel onder de inboedelverzekering?
Huisdieren
Een inboedelverzekering is geen verplichte verzekering, maar juist voor dit soort ongevallen wel aan te raden. Een inboedelverzekering dekt, zoals het woord al zegt, de inboedel van uw woning. Denk aan meubilair, losse vloeren, elektronica, maar bijvoorbeeld ook sieraden. Ook huisdieren worden gezien als losse ‘spullen’ en vallen dus onder de inboedel.
Wat is wel verzekerd
Een inboedelverzekering dekt de schade bij wateroverlast, zoals wordt geschetst in het bovenstaande voorbeeld, maar ook bij inbraak, stormschade (minimaal windkracht 7), brand, schroeien en smelten, ontploffing, gewelddadige beroving en blikseminslag. Veel inboedelverzekeringen dekken zowel de schade in huis als de schade die buitenshuis is toegebracht. Bijvoorbeeld diefstal van tuinmeubilair of –gereedschap. Een inboedelverzekering dekt dus vooral schade toegebracht buiten uw schuld om.
Wat is niet verzekerd
Er zijn ook zaken die niet onder de inboedelverzekering vallen. Schade als gevolg van slecht onderhoud, opzettelijk aangebrachte schade of schade door middel van aantoonbare eigen schuld is niet verzekerd. Is de inboedel beschadigd omdat u per ongeluk iets omstoot of laat vallen, dan bent u hier alleen met een allrisk clausule voor verzekerd.
Nieuwwaarde vs. dagwaarde
Dat u verzekerd bent tegen schade, wil overigens niet zeggen dat u de volledige nieuwwaarde vergoed krijgt. De meeste verzekeraars hanteren de regel dat de nieuwwaarde wordt vergoed, tenzij de dagwaarde van de inboedel door de gehanteerde afschrijvingen lager is dan 40 procent van de nieuwwaarde. In dat geval wordt alleen de dagwaarde vergoed.
Eén verzekeraar
Zodra u een eigen woning hebt, is het verstandig zowel de opstalverzekering als de inboedelverzekering (woonverzekeringen) bij dezelfde verzekeraar onder te brengen. Hebt u dan schade aan uw huis én uw inboedel, door bijvoorbeeld een brand, dan ontstaat er nooit een discussie welke verzekeraar opdraait voor de kosten. U loopt minder risico op zowel onder- als over verzekeren en u hebt maar met één schade afwikkelaar te maken.
Interesse wat wij voor uw verzekeringen kunnen betekenen? Neem dan vrijblijvend contact met ons op.
Energielabel uitgebreid met vier categorieën
10 december 2019
Dat iedere woning een verplicht energielabel moet hebben, is inmiddels bekend. Op dit moment kan een woning een label van A tot G ontvangen. Daar komen, als het aan het ministerie van Binnenlandse zaken en Koninkrijksrelaties ligt, vanaf 1 juli 2020 nog vier extra labels aan de kant van de zuinigste energieklasse bij.
Onderscheid
Steeds meer woningeigenaren kiezen ervoor hun woning duurzamer en energiezuiniger, of zelfs energieneutraal te maken. Ook veel nieuwbouwwoningen worden al met een energielabel A opgeleverd. Volgens Minister Ollongren van Binnenlandse Zaken is er nu te weinig onderscheid tussen de woningen met energielabel A, terwijl de woningen qua duurzaamheid behoorlijk van elkaar kunnen verschillen. Het is daarom de bedoeling de huidige energielabels aan te vullen met de labels A+, A++, A+++ en A++++, om meer onderscheid te kunnen maken tussen de verschillende energiezuinige woningen.
Fysieke meting
Daarnaast moet er een fysieke meting komen om het definitieve energielabel te bepalen. Deze fysieke meting moet worden uitgevoerd door een gecertificeerd taxateur of energieprestatie-adviseur. Op dit moment kan iedere woningeigenaar zijn eigen energielabel bepalen via, bijvoorbeeld, een website van de overheid. Daarin staan gegevens over uw woning die u vervolgens controleert op juistheid. U kunt zelf nog aangeven of er energiebesparende maatregelen zijn getroffen. Met een druk op de knop rolt daar vervolgens uw eigen energielabel uit. Dat moet dus anders, volgens Minister Ollongren.
Onzeker
Of de plannen ook daadwerkelijk uitgevoerd gaan worden, is nog onzeker. De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) heeft bezwaren geuit tegen deze maatregelen. Volgens hen wordt de betekenis van het energielabel onnodig ingewikkeld gemaakt met de verhoging van 7 naar 11 labels. Zij stellen dat een label A en A+ voldoende onderscheid moet kunnen maken. Het voorstel om het label door een erkend taxateur of adviseur te laten uitvoeren wordt ondersteund, hoewel er vraagtekens gezet worden bij de kosten die hieraan verbonden zijn. De 190 euro kan voor veel zittende woningeigenaren een drempel opwerpen een nieuw energielabel aan te vragen.
Stapper Vastgoed & Hypotheken beantwoordt de vraag van de maand
25 november 2019
Wat houdt een waardebepaling van mijn woning in?
Stapper Vastgoed & Hypotheken: “Een waardebepaling van de woning is iets anders dan een taxatie. Bij een taxatie wordt de waarde van de woning bepaald middels een rapport dat wordt opgesteld door een gecertificeerd taxateur. De taxateur neemt zeer uitgebreid alle eigenschappen van de woning onder de loep en geeft daar vervolgens een waarde aan. Al deze waarden worden in een officieel rapport vastgelegd. Voor een taxatierapport betaalt u kosten. Wanneer het een gevalideerd rapport betreft worden er ook kosten in rekeningen gebracht door het validatie instituut.
Een waardebepaling zit iets anders in elkaar. Bij een waardebepaling wordt er door de makelaar een ruwe schatting afgegeven van de waarde van uw woning. Een waardebepaling is een door de makelaar opgestelde verklaring waarin een vraagprijsadvies wordt afgegeven. Een waardebepaling is dus veel minder uitgebreid dan een taxatierapport. Wij bieden een waardebepaling gratis aan.
Wanneer kiest u voor een taxatierapport en wanneer voor een waardebepaling? Een waardebepaling is waardevol omdat u snel en goedkoop achter de ‘ruwe’ waarde van uw woning komt. Dit is handig omdat u bijvoorbeeld graag wilt weten of er overwaarde op uw huis zit. Maar ook omdat u verhuisplannen voor de toekomst aan het maken bent en graag zou willen weten hoe wild deze dromen mogen zijn. Een taxatierapport is nodig als u een hypotheek wilt gaan aanvragen bij de bank. Dan wordt alleen een officieel taxatierapport, gevalideerd door het NWWI, aanvaard.”
Benieuwd wat uw woning waard is? Neem dan contact met ons op voor het maken van een afspraak.
Geen verplichte overlijdensrisicoverzekering voor NHG
11 november 2019
Wilt u in aanmerking komen voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) dan moet u voldoen aan een aantal voorwaarden. De verplichting van een overlijdensrisicoverzekering bijvoorbeeld. Dat gaat vanaf 2020 veranderen.
Voor chronisch zieken, ouderen en ex-patiënten is het in de regel niet eenvoudig een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. En als de verzekering wordt afgesloten, is dat vaak tegen een hoge premie. Bij hypotheken met NHG die vóór 2018 werden afgesloten werd een overlijdensrisicoverzekering verplicht gesteld. Zonder deze verzekering was het simpelweg niet mogelijk om een hypotheek met NHG af te sluiten. Deze verplichting kon het afsluiten van een hypotheek dus flink in de weg staan.
Vanaf 2020 vervalt de verplichting van een overlijdensrisicoverzekering ook voor bestaande hypotheken met NHG. Met het komen te vervallen van de overlijdensrisicoverzekering voor een hypotheek met NHG, hoopt NHG de woningmarkt toegankelijker te maken voor deze specifieke doelgroep. Het is echter niet aan te raden om vanaf 2020 uw overlijdensrisicoverzekering dan maar direct op te zeggen bij een lopende hypotheek met NHG. Deze verzekering is bedoeld als zekerheid voor uw nabestaanden op het moment dat u weg komt te vallen. Mocht het inkomensgat dan heel groot zijn, dan is deze verzekering bedoeld om dit gat enigszins te dichten door de uitkering van een eenmalig afgesproken bedrag.
Stapper Vastgoed & Hypotheken beantwoordt de vraag van de maand
28 oktober 2019
Is de makelaarscourtage onderdeel van de kosten koper?
Stapper Vastgoed & Hypotheken: “Nee, de makelaarscourtage staat los van de kosten koper en moet apart worden voldaan. Zowel de kopende als de verkopende partij is de aankoop- dan wel de verkoopmakelaar een courtage schuldig voor bewezen diensten en beiden behoren niet tot de kosten koper.
Courtage
Een courtage is een bepaald bedrag dat de makelaar krijgt voor de hulp die hij u biedt tijdens de aankoop of verkoop van uw woning. Over het algemeen wordt deze courtage betaald op het moment dat de koop of verkoop definitief tot stand is gebracht. Zodra de papieren bij de notaris worden getekend, wordt ook de courtage betaald. Hoeveel dat is, kan per makelaarskantoor verschillen. De courtage kan een bepaald percentage van de totale koopsom zijn, maar er zijn ook kantoren die ervoor kiezen een bepaald bedrag per maand of een eenmalig vastgesteld bedrag af te spreken. Of zelfs een combinatie hiervan. Zorg dat u van tevoren weet hoe uw makelaarskantoor de courtage berekent. Zo komt u niet voor verrassingen te staan.
Kosten koper
Als de courtage niet onder de kosten koper valt, wat dan wel? Eenvoudig gezegd zijn de kosten koper alle kosten die voor rekening van de koper zijn en door de overheid zijn vastgesteld. De hoogte van het bedrag hangt af van de verkoopwaarde van de woning en de kosten die de hypotheekverstrekker en notaris hanteert voor het leveren van hun diensten. Kosten voor rekening van de koper zijn de overdrachtsbelasting (2 procent van de aankoopsom), de kosten voor het afsluiten van de hypotheek (advieskosten, kosten NHG en taxatiekosten), notariskosten (voor het opstellen van de hypotheekakte en de overdrachtsakte) en de Kadasterinschrijving.”
NHG-grens per 2020 verruimd naar ruim 3 ton
14 oktober 2019
Wie in 2020 een huis wil kopen, heeft een mooi voordeel. Vanaf 2020 komt de NHG-grens namelijk boven de 3 ton uit. Deze grens ligt nu nog op 290.000 euro. Op dit moment ligt de gemiddelde koopsom echter al hoger dan de nieuwe NHG-grens, waardoor het nog steeds zo kan zijn dat uw droomhuis boven deze NHG-grens ligt.
NHG-berekening
De NHG-grens (Nationale Hypotheek Garantie) wordt ieder jaar opnieuw bepaald. Sinds twee jaar gebeurt dit door de gemiddelde koopsom te nemen van woningen die verkocht zijn in de maanden juni, juli en augustus van het voorgaande jaar. Om de NHG-grens voor 2020 te bepalen wordt dus een gemiddelde genomen van de woningen die in 2019 in deze maanden zijn verkocht.
Gemiddelde koopsom
Voor juni lag de gemiddelde koopsom op 301.736 euro, voor juli op 309.689 euro en voor augustus op 316.183 euro. Door deze bedragen bij elkaar op te tellen en vervolgens te delen door drie, kom je uit op een gemiddelde van 309.203 euro. Dit bedrag wordt vervolgens afgerond naar het dichtstbijzijnde bedrag dat deelbaar is door 5000 euro. Daarmee is de nieuwe NHG-grens van 310.000 euro een feit.
Energiebesparende maatregelen
Voor kopers die energiebesparende maatregelen aan de woning treffen, wordt dit bedrag opgerekt naar 328.600 euro. Bij het treffen van energiebesparende maatregelen mag u een hypotheek aanvragen tot maximaal 106 procent van de woningwaarde, waar deze grens normaal gesproken op 100 procent ligt. Met datzelfde percentage wordt dus ook de NHG-grens verruimd.
Overstappen
Naast de verhoging van de NHG-grens is het ook nieuw dat u vanaf 2020 niet zomaar uw hypotheek kunt oversluiten van één zonder NHG naar een mét NHG. Is uw woning meer dan 310.000 euro waard, dan kunt u niet overstappen naar een hypotheek met NHG. Dit is voor veel huizenbezitters nadelig, omdat er een rentekorting voor hypotheken met NHG geldt.
Achterhaald
Ondanks deze nieuwe grensbepaling is de waarde nu alweer enigszins achterhaald, als gevolg van de relatief lage stand in juni en juli. Het kan daarom voorkomen dat u, zelfs met een verruiming van de NHG-grens, nog steeds boven deze grens komt en u dus niet in aanmerking komt voor een hypotheek met NHG.
Stapper Vastgoed & Hypotheken beantwoordt de vraag van de maand
24 september 2019
Wat hoort allemaal bij de roerende zaken wanneer ik een huis koop?
Stapper Vastgoed & Hypotheken: “Tijdens de bezichtiging van een woning wordt u vaak beïnvloed door het interieur. De meubels die erin staan, de gordijnen voor de ramen of kleur van de accessoires waarmee de woning zijn eigen sfeer krijgt. De zogenaamde roerende goederen. Zodra u de woning hebt gekocht zijn al deze medebepalende factoren echter verdwenen en blijft in de regel een kale ruimte over.
Bij het kopen van een woning wordt altijd gesproken over de onroerende zaak en roerende zaken. De onroerende zaak is, volgende de model koopovereenkomst, ‘het eigendom van het perceel met woning en verdere aanhorigheden’. Onder de verdere aanhorigheden vallen bijvoorbeeld de garage, schuur of carport. Spreekt u verder niets af in de koopovereenkomst, dan koopt u alleen de onroerende zaak.
U kunt echter ook roerende zaken kopen. Deze zaken vallen officieel buiten de koop, maar kunnen worden opgenomen in de koopovereenkomst. Roerende zaken zijn alle zaken die verplaatst kunnen worden. Denk hierbij aan alle soorten meubilair. Van banken, tot tafels en kasten. Toch zijn de roerende zaken vaak onderwerp van discussie. Valt de perfect op maat gemaakte inbouwkast in de slaapkamer nu wel of niet onder de roerende zaken? En de hordeur die precies bij de openslaande tuindeuren past?
Om hier geen misverstanden over te laten ontstaan, worden de roerende zaken opgenomen in de koopovereenkomst. Er wordt een lijst gemaakt waarop wordt aangegeven welke zaken in de woning achterblijven, welke zaken door de verkoper worden meegenomen en welke zaken ter overname worden aangeboden. Verkoper en koper kunnen dus afspreken wat er bij de overname van de woning wel en niet is inbegrepen. Deze lijst is bindend en maakt duidelijk wat er allemaal bij de koop is inbegrepen.”
Subsidie isolatiemaatregelen vanaf 2 september
9 september 2019
Energiebesparende maatregelen worden vanuit de overheid steeds meer gestimuleerd door middel van het verstrekken van verschillende subsidies. Vanaf 2 september 2019 wordt ook de subsidie voor isolatiemaatregelen weer opengesteld.
Verduurzamen
Deze subsidie is bedoeld om huiseigenaren aan te moedigen tot het nemen van energiebesparende maatregelen, zoals het beter isoleren van de woning. Met een beter geïsoleerde woning, verbruikt u minder energie, wat vervolgens weer een positief effect heeft op het klimaat. Het verbeteren van de isolatie in een woning is tevens onderdeel van het verduurzamen van de woning, waarover zoveel geschreven en gesproken is de afgelopen tijd.
Aanvraag indienen
De regeling houdt in dat per woning mogelijk 10.000 euro subsidie beschikbaar wordt gesteld voor grote isolatiemogelijkheden. Hieronder valt bijvoorbeeld het isoleren van een vloer of gevel en het plaatsen van hoogrendementsglas. Om in aanmerking te komen voor de subsidie kan vanaf 2 september een aanvraag worden ingediend op de website van de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland. Dit geldt voor alle isolatiemaatregelen die vanaf 15 augustus zijn genomen.
Eindtermijn
Aan deze regeling zit wel een eindtermijn. Tot en met december 2020 kunt u de subsidie aanvragen, of tot het moment dat het investeringsplafond van 84 miljoen is bereikt. Dit gebeurde eerder al met dezelfde regeling die vanaf september 2016 gold. Deze is in april 2017 tijdelijk stopgezet vanwege het bereiken van het dit plafond. Vanaf 2 september is de regeling dus weer opengesteld.
Denkt u erover na isolatiemaatregelen te treffen binnen uw woning en wilt u aanspraak maken op de subsidie, wacht daar dan zeker niet te lang mee.
Inpakken en wegwezen!
14 maart 2019
Verhuizen, het is een van de meest stressvolle gebeurtenissen in een mensenleven. Naast de grote financiële uitgaven, het loslaten van de oude omgeving, het klussen in de nieuwe woning en het wennen aan een nieuwe plek komt ongetwijfeld die onvermijdelijke inpakstress om de hoek kijken. Met deze 4 tips van Stapper Vastgoed & Hypotheken wordt inpakken een stuk eenvoudiger!
1. De zolder
De plek waar misschien wel de meeste rommel ligt opgeslagen en het minst aantrekkelijk is om te gaan inpakken. En tóch moet ‘ie leeg. Begin ruim voor de verhuizing en start met deze ruimte, dan kan u die mooi van uw lijstje afvinken!
2. Stay or go
Wij mensen kunnen echte verzamelaars zijn. U weet tenslotte nooit of iets nog van pas komt! Een verhuizing is het ideale moment om eens flink te ‘ontspullen’. Heeft u iets in de afgelopen jaren niet gebruikt? Dan is het zeer aannemelijk dat u het ook in de toekomst niet meer nodig hebt. Doe afstand van spullen die u niet meer nodig hebt, dan blijft de zolder in uw nieuwe woning (voorlopig) een stuk leger!
3. Zakcentje bijverdienen
Een verhuizing gaat vaak flink in de papieren lopen. Naast het aankoopbedrag van de woning heeft u te maken met makelaars- en notariskosten en in de meeste gevallen moet u overdrachtsbelasting afdragen. Daarnaast zullen de talloze bezoekjes aan de bouwmarkt ongetwijfeld een aanslag zijn op uw (spaar)rekening. Verkoop – voor de verhuizing – oude meubelstukken, kleding en overige zaken die u niet wil meenemen naar de nieuwe woning. Marktplaats is hiervoor een ideaal middel. Die extra ‘inkomsten’ zijn in deze dure tijd een welkome aanvulling.
4. Orde in de chaos
Werk kamer voor kamer wanneer u gaat inpakken. Maak gebruik van stevige (verhuis)dozen die makkelijk te stapelen zijn. Zware spullen, zoals boeken, verdeelt u over verschillende dozen. Zo blijft zowel de verhuisdoos als ook uw rug in tact. Zorg dat u op iedere doos duidelijk noteert wat erin zit en op welke kamer in de nieuwe woning de doos geplaatst mag worden bij aankomst in de nieuwe woning.
2019: 1,2 miljard besparen op de hypotheeklasten
6 februari 2019
Ikbenfrits.nl heeft ruim 50.000 hypotheken onder de loep genomen. Hieruit blijkt dat in 40% van de gevallen een besparing op de maandlasten gerealiseerd kan worden. De adviesketen stelt dat Nederland dit jaar in totaal een potentiële besparing op de hypotheeklasten kan realiseren van 1,2 miljard euro.
Dat is een kleine 25 miljard euro over een periode van twintig jaar. Maar dan moet wel iedereen die zou kunnen besparen dit jaar ook daadwerkelijk zijn hypotheek moeten oversluiten. Want deze besparing wordt na 2019 een stuk lager, waarschuwt Casper van Groos in zijn blog op Ikbenfrits.nl. Versnelde afbouw van de hypotheekrenteaftrek, beëindiging van het opkoopprogramma van de ECB en hoogstwaarschijnlijk een stijging van de hypotheekrente zorgen ervoor dat de kans op besparing kleiner wordt.
2018: 62 miljoen
In 2018 lag de gemiddelde besparing volgens de adviesketen op 16.557 euro over een periode van 20 jaar. “Het oversluiten van een hypotheek levert daarmee in Nederland dus gemiddeld 827,85 euro per jaar op. Dit betekent dat in 2018 ruim 62 miljoen euro is bespaard door alle Nederlanders die over zijn gesloten.” Er zal dus nog wel iets moeten gebeuren willen we dit jaar de 1,2 miljard euro kunnen aantikken als nationale besparing op de hypotheeklasten.
Bron: InFinance.nl
Inbraak voorkomen tijdens uw vakantie
24 mei 2018
Voor veel Nederlanders klopt de vakantie al weer aan de deur. Echter wordt er vaak niet gedacht aan maatregelen thuis. Inbrekers doen zich tegoed aan woningen van nietsvermoedende vakantiegangers. Per slot van rekening hebben zij vrij spel in de woningen en vaak is het voor hen kinderlijk eenvoudig om op te merken wanneer iemand op vakantie is.
Hieronder volgen enkele tips die er o.a. voor zorgen dat het lijkt alsof u thuis bent. Hierdoor wordt uw huis geen doelwit voor inbrekers.
- Stel de buren op de hoogte van de vakantie. Zij kunnen het huis in de gaten houden en bij mogelijk onraad de politie waarschuwen.
- Zorg dat de brievenbus geregeld leeg gehaald wordt. Laat bekenden om de dag de post van de deurmat halen of de brievenbus legen.
- Gebruik tijdschakelaars bij binnenverlichting. Deze zijn bij alle bouwmarkten voor enkele euro’s verkrijgbaar.
- Berg gereedschap, ladders en vuilcontainers op in de schuur.
- Spreek geen antwoordapparaat in met een vakantieboodschap.
- Let op met wat u deelt op uw social media accounts. Voor criminelen is het een kleine moeite om deze ook te achterhalen.
- Sluit geen gordijnen en laat de planten staan.
Tenslotte is het van belang om kopieën in bezit te hebben van belangrijke documenten. Maak ook foto’s van waardevolle sieraden en noteer de serienummers. Zo is het gemakkelijker de criminelen op te sporen, wanneer zij bijvoorbeeld de sieraden te koop zetten. Verder is de kans zo aanzienlijk groter dat de verzekering de spullen vergoedt.